Podľa správy Allianz má poistný trh pred sebou transformačné roky

Vyrovnaný nárast vo všetkých segmentoch

Na rozdiel od roku 2022, kedy bol globálny nárast poistného ťahaný najmä segmentom neživotného poistenia, bol rast v roku 2023 vyrovnanejší. Všetky tri segmenty zaznamenali pomerne podobný nárast, pričom životné poistenie narástlo o 8,4 percenta, neživotné poistenie o 7 percent a zdravie o 6,6 percenta. Oživenie v segmente životného poistenia, ktorý v roku 2022 vzrástol len o 3,1 percenta, je poháňané najmä Áziou (+14,9 %), najväčším trhom životného poistenia na svete s podielom 39 percent na globálnom trhu. V neživotnom poistení zostala Severná Amerika (+7,1 %) zďaleka najväčším trhom (podiel na globálnom trhu je 54,2 %).

Slovensko: Návrat k solídnemu rastu 4,4 percenta v roku 2023

Slovenský poistný trh zaznamenal v roku 2023 solídny nárast, keď príjem z poistného stúpol o 4,4 percenta na 1,8 miliardy eur. Rok 2023 teda znamená koniec troch rokov klesajúceho príjmu z poistného po pandémii Covid-19. Trh je však stále približne o 250 miliónov eur menší ako pred pandémiou. K tomuto obratu prispeli obidva segmenty – život s rastom 9,7 percenta a neživot 2,2 percenta. Aj výhľad je solídny, keď očakávame rast trhu o 4,4 percenta ročne v nasledujúcom desaťročí.

Do centra pozornosti sa dostáva poistenie

Keďže riziká celosvetovo rastú, do centra pozornosti sa dostávajú limity poistenia. Preventívne opatrenia, nové technológie a inteligentné partnerstvá môžu posunúť hranice poistiteľnosti, ale nedokážu ich odstrániť a nepoistiteľnosť by mala byť rešpektovaná. Predstieranie poistiteľnosti umelo nízkymi cenami, ktoré nie sú primerané riziku, vedie k nadmernému vystaveniu sa riziku a stále vyšším stratám. Kompromisy medzi cenovou dostupnosťou a poistiteľnosťou, alebo všeobecnejšie, medzi našim súčasným a udržateľným životným štýlom, sa stále dajú riešiť, ale nebudú bezbolestné a bez nákladov. „Zvládnutie klimatickej krízy nie je len otázkou politiky a peňazí, ale aj individuálnej zodpovednosti. Nepoistiteľný svet by bol nielen svetom, ktorý sa nedokázal vysporiadať s klimatickými zmenami, ale aj metaforou kolektívneho etického zlyhania, kde sa každý jednotlivec vyhýba svojej morálnej povinnosti znižovať emisie uhlíka," povedal hlavný ekonóm Allianzu Ludovic Subran.

Zmenšovanie rozdielov

Očakáva sa, že v nasledujúcom desaťročí bude svetový poistný trh rásť ročným tempom 5,5 percenta, teda rovnakým tempom ako globálny HDP, pričom  v predchádzajúcich desaťročiach rast poistenia zaostával za ekonomickým rastom. Váhy jednotlivých segmentov sa posunú. Segment neživota bude rásť o 4,7 percenta ročne po 5-percentom ročnom raste v predchádzajúcich desiatich rokoch, keďže rast cien súvisiaci s infláciou pominie. Očakáva sa, že aj segment zdravia bude rásť o niečo pomalšie, ale na úrovni 7,3 percenta ročne zostáva nárast zvýšený. Naopak, segment životného poistenia by mohol rásť o 5,1 percenta ročne (nárast z 3,5 % p.a.), profitujúc z vyšších úrokových sadzieb. Celkovo sa má celosvetový príjem z poistného zvýšiť o takmer 5 biliónov eur. Väčšina tohto rastu bude v segmente životného poistenia (1,887 mld. eur), pričom motorom rastu globálneho životného poistenia zostane Ázia (bez Japonska) (+7,3 % p.a.). Región by mal predstavovať polovicu absolútneho rastu poistného (928 miliárd eur), viac ako Severná Amerika (377 miliárd eur) a Európa (323 miliárd eur) dohromady. Zatiaľ čo Čína (+7,7 % p.a.) bude v absolútnom vyjadrení v regióne stále dominovať, skutočným šampiónom rastu v nasledujúcom desaťročí bude pravdepodobne India (+13,6 % p.a.).

Výzva poisťovníctva - relevantnosť

V segmente neživota bude dodatočné poistné do roku 2034 predstavovať 1,427 miliardy eur. Napriek rozhodne vyššiemu rastu v Ázii (bez Japonska: 7,1 % p.a.) ako v Severnej Amerike (3,8 % p.a.), v absolútnom vyjadrení bude tento región jasne dominovať. „Dobrý výhľad ohľadom poistného by nemal viesť k spokojnosti v tomto odvetví. Najväčšou výzvou pre poisťovníctvo je obrana jeho relevantnosti proti rastúcim zásahom štátu. Hrozí, že narastajúca polarizácia a nerovnosť podkopú sociálnu štruktúru. Ústrednou úlohou poisťovníctva v nadchádzajúcich rokoch bude zvládnuť tieto výzvy,“ uviedla spoluautorka správy Arne Holzhausen.

Ďalšia hranica

Umelá inteligencia (AI) narúša priemyselné odvetvia na jej základných úrovniach – od obchodného modelu po hodnotový reťazec. Len málo odvetví sa však spolieha na základy umelej inteligencie – dáta – tak ako poisťovníctvo, vďaka čomu je ovládanie umelej inteligencie v budúcnosti kľúčovým faktorom konkurencieschopnosti. V minulosti nebolo poisťovníctvo práve v popredí rastu produktivity. Prijatie GenAI má potenciál preskočiť fázy úspory nákladov a zvyšovania efektívnosti. „Umelá inteligencia nie je všeliek na vyriešenie všetkých problémov. Má však významný potenciál pomôcť znížiť medzery v ochrane zlepšením dostupnosti, cenovej dostupnosti a prístupnosti poistenia vďaka zvýšenej personalizácii a lepšej nákladovej efektívnosti“, uzatvára spoluautorka správy Patricia Pelayo Romero.

*podľa výmenných kurzov za rok 2023

**Zložená ročná miera rastu