Risk je zisk, a to znamená, že bez odvážnych krokov a ochoty riskovať sa nedá dosiahnuť nič veľké. Avšak dôležité je, čo riskujete. Slobodný človek bez záväzkov môže riskovať určite viac ako niekto, kto živí vlastnú rodinu a spláca hypotéku. Vtedy, naopak, prevažuje potreba istoty, ktorú vie zabezpečiť poistenie. Je totiž oveľa jednoduchšie spočítať si, koľko stojí „zbavenie sa rizika“, na rozdiel od života v neustálom strachu, čo všetko sa môže stať. Jedným z najzákladnejších poistných produktov je životné poistenie, ktoré vie ochrániť budúcnosť jednou zmluvou. Koľko teda stojí?
Aká je cena životného poistenia?
Prečo je životné poistenie dôležité?
Životné poistenie poskytuje ochranu rodiny v prípade nepredvídaných udalostí, ktoré môžu zmeniť život od základov. Kryje smrť, ale aj úraz či závažné ochorenie, ktoré môžu výrazne ovplyvniť schopnosť pracovať a zarábať. Ide o jeden z najdôležitejších a najjednoduchších spôsobov ochrany budúcnosti. Vďaka životnému poisteniu je vaša rodina schopná platiť za bežné aj neplánované výdavky, ktoré by boli bez poistenia ťažko zvládnuteľné. Životné poistenie totiž vie poskytnúť jednorazovú finančnú sumu, ale aj pravidelné platby, ktoré vám pomôžu zvládnuť aj dlhodobú situáciu.
Životné poistenie je však dôležité aj pre tých, ktorí ešte nemajú partnera a deti. V prípade vážnej choroby alebo úrazu môže poskytnúť potrebnú finančnú podporu na pokrytie nákladov na liečbu, rehabilitáciu či dlhodobú starostlivosť. Nespornou výhodou je aj to, že čím skôr so životným poistením začnete, tým menšiu mesačnú sumu budete platiť. Založiť si ho v strednom veku bude znamenať vyššie poistné, takže v konečnom dôsledku toľko neušetríte, a navyše v období bez poistenia riskujete.
Väčšina životných poistení má dlhodobý charakter, keďže klienti majú záujem o dlhodobú ochranu, častokrát až do dôchodkového veku. Možnosťou je však aj krátkodobejšie poistenie, napríklad ak si chcete poistiť konkrétny finančný záväzok (napríklad hypotéku), len na obdobie, počas ktorého ho budete splácať.
Koľko teda stojí životné poistenie? Cena môže začínať
na 10 eurách mesačne
Cena životného poistenia sa môže výrazne líšiť, pretože závisí od viacerých faktorov, konkrétne od vášho veku, zdravotného stavu, dĺžky trvania poistenia, výšky poistného krytia, počtu pripoistení či typu poistenia.
Nižší vek je spojený s lepším zdravotným stavom, a preto mladší klienti platia spravidla nižšie poistné. Cena poistného sa, naopak, s vekom alebo so zhoršujúcim zdravotným stavom zvyšuje. Na výšku poistného má vplyv aj váš životný štýl: fajčenie, povolanie s vysokým rizikom a adrenalínové športy, ktoré cenu poistenia zvyšujú. Ak máte do 30 rokov, základné rizikové životné poistenie môžete mať od približne 10 do 20 eur mesačne. Vo veku 30 – 50 rokov sa cena zdvojnásobí a pri veku nad 50 rokov sa pod sumu 40 eur, pre vyššie riziko spojené s vekom, nedostanete.
Na cenu životného poistenia má vplyv aj rozsah krytia a pripoistenia. Základné krytie pozostáva z krytia smrti a úrazu. Tento typ rizikového poistenia je cenovo najdostupnejší. Rozšírené krytie pokrýva aj ďalšie pripoistenia podľa výberu, napríklad poistenie pre prípad invalidity, kritických chorôb a podobne. S nimi sa cena poistného, samozrejme, zvyšuje. Najkomplexnejšie riešenia zahŕňajú aj zhodnocovanie finančných prostriedkov, napríklad prostredníctvom investičného životného poistenia. Pre presné určenie ceny vášho životného poistenia je najlepšie kontaktovať odborníka – finančného poradcu, ktorý vám vypracuje konkrétnu ponuku podľa vašich potrieb, aby ste boli dostatočne krytý a, naopak, zbytočne nepreplácali.
Ako si vybrať správne životné poistenie?
Najzákladnejší typ životného poistenia je rizikové životné poistenie, ktorého účelom je poskytnúť ochranu v prípade úmrtia poisteného, úrazov či vážnych chorôb. Výhodou je nižšia cena, pretože cena závisí len od rizika, ktoré kryje. Stačí si vybrať, akú výšku poistnej sumy chcete. Neposkytuje žiadne investovanie a zhodnotenie vkladov, čiže po skončení poistenia nezískate žiadnu finančnú výplatu, pokiaľ sa nestane poistná udalosť.
Kapitálotvornú časť v sebe zahrňujú kapitálové a investičné životné poistenie. Kombinujú rizikové životné poistenie so zhodnocovaním vložených prostriedkov. Časť platieb je teda použitá na krytie rizík a časť je odložená na tvorbu kapitálu, ktorý je vyplatený po uplynutí zmluvnej doby (napríklad po 20 alebo 30 rokoch). Kapitálové životné poistenie ponúka garantovanú výšku zhodnotenia. Tento typ životného poistenia má zvyčajne nižšie zhodnotenie v porovnaní s investičným životným poistením, pretože je založený na konzervatívnych formách zhodnocovania. Naopak, investičné životné poistenie môže priniesť vyššie výnosy, ak sa investícii darí, a takisto si môžete bez problémov vybrať a meniť, do akých investícií bude poistné smerovať. Nevýhodou je, že s investovaním je spojené riziko, keďže investovaná časť je vystavená možným trhovým výkyvom. To znamená, že hodnotu vašej investičnej časti môže ovplyvniť neúspešný vývoj investícií. Je však ideálne pre tých, ktorí chcú budovať svoj kapitál dlhodobo, na začiatku zvolia rizikovejšiu investíciu s vyšším potenciálom zhodnotenia a neskôr ju presunú do menej rizikových konzervatívnejších investícií s malým rizikom straty. S kapitálovým a investičným životným poistením si teda vytvárate nielen istotu budúcnosti, ale aj reálne úspory.
Výber životného poistenia je dôležitý krok, ktorý má chrániť vás a vašu rodinu. Nízka cena poistenia nemusí v prípade poistnej udalosti vyriešiť váš problém a, naopak, preplácanie môže zbytočne znižovať váš životný štandard. Odporúčame vám bezplatne sa poradiť s naším finančným poradcom, čo vám pomôže získať prehľad a správne sa rozhodnúť.
Asi najdôležitejším rozhodnutím pri nastavení životného poistenia je výška poistnej sumy. Tá určuje, koľko peňazí dostane vaša rodina v prípade vašej smrti (alebo vy v prípade invalidity, úrazu, vážnej choroby či práceneschopnosti).
Ako správne nastaviť jej výšku? Ak je vaším cieľom poskytnúť rodine dostatok prostriedkov na pokrytie príjmu, vypočítajte si, koľko peňazí by potrebovali na niekoľko rokov života bez vášho príjmu. Môžete sa riadiť pravidlom, že poistná suma by mala pokryť ročný príjem počas 2 až 3 rokov. Takisto sa zamyslite nad tým, aké finančné náklady by mala vaša rodina pokryť v prípade, ak by ste zomreli alebo sa stali invalidným. Zohľadnite každodenné životné náklady, pôžičky, náklady na vzdelanie detí, ale aj výdavky, ktoré sa môžu objaviť. Pre mladšie rodiny s malými deťmi je odporúčaný minimálny rozsah poistnej sumy približne 50 000 až 100 000 eur, ale táto suma sa môže líšiť v závislosti od konkrétnej situácie a potrieb.
Takisto si určite, aký rozsah krytia a pripoistení vám dáva zmysel. Prídavné krytia rozširujú základné poistenie a poskytujú širšiu ochranu v prípade nepredvídaných udalostí. Ide napríklad o úrazové poistenia (trvalé následky úrazu či denné odškodné počas liečenia úrazu), poistenie kritických chorôb (napr. rakovina, infarkt, mozgová príhoda), poistenie práceneschopnosti, poistenie pre prípad hospitalizácie, poistenie trvalej či čiastočnej invalidity, poistenie chirurgického zákroku. Pripoistenia môžu výrazne ovplyvniť cenu poistenia, preto je dôležité prispôsobiť ich vašim potrebám. Zároveň ich však viete získať s väčšou zľavou, napríklad v Allianzi vám ponúkame kombináciu zľavy za počet pripoistení a výšku celkového poistného na zmluve až do výšky 40 %.
Možnosti prispôsobenia a flexibilita životného poistenia je mimoriadne dôležitá. Vaša situácia sa v živote mení a dnešné potreby môžu byť na míle vzdialené budúcim. Väčšina poisťovní ponúka možnosť prispôsobiť životné poistenie podľa vašich životných zmien a aktuálnych potrieb.
Tip: Je výhodnejšie poistiť sa v jednom balíku s jednou zmluvou, keďže od objemu poistného závisia aj zľavy, ktoré vám poisťovňa poskytne. Rozdeľovať poistenie na viacero rôznych zmlúv sa jednoducho neoplatí.
Ako porovnať ceny a benefity životného poistenia?
Ak vám niekto povie, že má pre vás cenovo výhodnejšie životné poistenie, buďte v strehu. Poisťovne síce majú mierne odlišné kritériá a algoritmy na výpočet poistného, no predovšetkým je potrebné skontrolovať, či skutočne porovnávate porovnateľné. Pri porovnávaní si dávajte pozor, aby ste:
V Allianzi vždy nájdete skúsených odborníkov, kompletný servis a záruku, ktorá vám vie ušetriť množstvo námahy a času.
Mýtus o drahom životnom poistení
Životné poistenie je produkt, ktorý mnohí ľudia považujú za luxus alebo niečo, čo si môžu dovoliť len tí, ktorí majú nadpriemerný príjem. Tento mýtus je jedným z najčastejších a mnoho ľudí môže odradiť od toho, aby si životné poistenie uzavreli. V skutočnosti je však výška poistného len vo vašich rukách a vo väčšine prípadov ju môžete podľa aktuálnej finančnej situácie meniť. Ak zistíte, že si nemôžete dovoliť vysoké pripoistenie, môžete ho upraviť a neskôr, naopak, pridať krytie podľa vašich finančných možností.
Zabezpečte si svoju budúcnosť ešte dnes!
Veríme, že vám tento článok pomohol zorientovať sa v problematike ceny životného poistenia. Životné poistenie je produkt na celý život, takže sa treba rozhodovať zodpovedne. Nie je správne rozhodnutie odkladať. Bezplatnú konzultáciu vám poskytnú finanční agenti na každom z našich vyše 200 kontaktných miest. Prípadne sa spojte so svojím finančným poradcom, ktorý vám poskytne potrebné informácie a pomôže pohľadať to najvýhodnejšie poistenie pre vašu rodinu a životnú situáciu. Nenechávajte nič na náhodu, zabezpečte si istejšiu budúcnosť pre seba a svojich blízkych čím skôr.
.jpeg)
Najčastejšie otázky o životnom poistení
Správne nastavené životné poistenie zmierni následky vám alebo vašej rodine v prípade neočakávaná ťažkej životnej situácie, ako je napríklad smrť, úraz, choroba či invalidita.
Cena poistenia je väčšinou pre každého klienta iná. Závisí od vstupného veku, dĺžky poistenia, vybraného produktu a voliteľných poistení, počtu poistení ako aj výšky poistného, ktoré platí za rok.
Tak, ako sa vám počas platenia životného poistenia mení životná situácia, si môžete dopoistiť ďalšie voliteľné poistenie alebo upraviť existujúce. V prípade investičného životného poistenia si môžete časť sumy, ktorá sa vám za určité obdobie naakumulovala vo fondoch, vybrať. Zároveň môžete vkladať na toto poistenie aj mimoriadne poistné.
Ak došlo k udalosti, ktorá bola nahlásená ako poistná udalosť v rámci viacerých uzatvorených poistení, a zároveň sú splnené podmienky poistnej udalosti v zmysle dohodnutých poistných podmienok, poisťovňa poskytne poistenej osobe poistné plnenie z viacerých životných poistení.
Dynamika je šikovné riešenie, ktoré pomáha chrániť životné poistenie pred vplyvom inflácie. Ak ste si dnes nastavili, že za určité obdobie chcete dosiahnuť určitý finančný cieľ, vďaka dynamike sa k nemu priblížite.
Ak ochoriete a strávite čas v nemocnici, poistenie vám za čas strávený v nemocnici zabezpečí odškodné. V prípade hospitalizácie na JIS sa vám poistné plnenie dokonca zdvojnásobí. Plnenie sa zvyšuje tiež vtedy, ak ste za posledných 6 rokov bezprostredne predchádzajúcich pred poistnou udalosťou neboli hospitalizovaný/á.
Áno, v prípade PN z dôvodu diagnostikovania rakoviny vám vyplatíme dvojnásobok poistného plnenia.
Poistenie kritických chorôb kryje až 70 diagnóz, ktoré sú rozdelené do piatich skupín:
1. Nádorové ochorenia
2. Ochorenia obehového systému
3. Ochorenia spojené so zlyhávaním orgánov
4. Ochorenia nervového systému
5. Iné závažné ochorenia
Rizikové životné poistenie je vhodné pre klientov, ktorí nechcú prostredníctvom poisťovne investovať svoje peniaze. Poistenie finančne zabezpečí klienta a jeho blízkych v nepredvídaných životných situáciách, akými sú napríklad úraz, invalidita, ochorenie, operácia či úmrtie. Toto poistenie odporúčame predovšetkým klientom, ktorým uvedené životné situácie významne ohrozia ich životný štandard z dôvodu poklesu finančných príjmov alebo tým, že sa chystajú si zobrať alebo už majú hypotéku.
Na druhej strane investičné životné poistenie je vhodné pre klientov, ktorí chcú zhodnocovať vo fondoch svoje úspory s poistnou ochranou v prípade neočakávanej situácie. Klienti si môžu vyberať z rôznych fondov a počas poistnej doby je možné investičnú stratégiu meniť. Zároveň je možné dávať mimoriadne vklady alebo uskutočňovať aj výber časti peňazí.
Áno, je možné poistenie kedykoľvek ukončiť. Poistné za rizikové životné poistenie sa spotrebuje na krytie rizika a v prípade ukončenia zmluvy sa nevracia. Avšak z investičného životného poistenia sa v prípade predčasného ukončenia poistenia vráti celá naakumulovaná hodnota vo fondoch.
V závislosti od vybraného produktu, máte možnosť v telefonickej poradni lekára konzultovať svoj zdravotný stav, prípadne stav blízkej osoby a súčasne získať informácie o liečivách či preventívnej starostlivosti. Ak ste si vybrali poistenie Doktor+, pri vybraných diagnózach vám sprostredkujeme kontakt na najvhodnejšieho lekára a zdravotnícke zariadenie v zahraničí. V poistení Telefonická odborná poradňa vám poskytneme aj právne, psychologické, sociálne a tehotenské poradenstvo.
Zľava vo výške 40 % je kombinácia zľavy za počet voliteľných poistení a objemovej zľavy. Zľava za počet voliteľných poistení závisí od počtu vybraných pripoistení, ktoré si uzatvoríte. To znamená, že čím viac voliteľných poistení máte uzatvorených, tým vyššia zľava vám bude poskytnutá. Objemová zľava závisí od výšky poistného. To znamená, čím vyššie je ročné poistné na vašej zmluve, tým väčšiu zľavu na voliteľných poisteniach získate.
Na výber máte z viac ako 20 pripoistení, aby vám poskytli finančné prostriedky pri smrti, úraze, chorobe, invalidite či nezamestnanosti.
Poistenie kritických chorôb zabezpečí finančnú pomoc klientovi v prípade najčastejších civilizačných chorôb ako sú nádorové ochorenia (rakovina), kardiovaskulárne ochorenia (srdcový infarkt, mŕtvica), skleróza multiplex, zlyhanie obličiek a mnoho ďalších. Naše poistenie kryje až 70 diagnóz a zabezpečí potreby klienta v prípade diagnostikovania závažného ochorenia alebo podstúpenia náročnej operácie. Poistený si môže vybrať jeden z balíkov SILVER, GOLD alebo PLATINUM. V závislosti od zvoleného balíka môže klient v prípade poistných udalostí čerpať viacnásobné poistné plnenie až do výšky 600 % z poistnej sumy.
