Máte obavy z možného poklesu finančných trhov, ktorý by vás obral o investované úspory? Nasledujúci blog by mal vaše obavy zmierniť a ukázať, že výhody 2. piliera jednoznačne prevažujú možné nevýhody.
O slovenskom dôchodkovom systéme a kapitalizačnom 2. pilieri sme si hovorili už v predchádzajúcom blogu. Skúsme sa teraz pozrieť bližšie na dôležité informácie o dlhodobom investovaní, kam sporenie v 2. pilieri patrí. Aké sú teda kľúčové výhody 2. piliera?
TIP: Chcete mať šťastnú a zdravú budúcnosť? Prečítajte si ako na to v našom blogu.
Aký je potenciál rastu indexových fondov? Toto číslo vás prekvapí
Kľúčovú rolu v 2. pilieri zohrávajú negarantované indexové fondy, ktoré sú postavené najmä na indexe MSCI World. Ide o jeden z najznámejších globálnych indexov na akciovom trhu, ktorý sleduje výkonnosť veľkých a stredne veľkých spoločností v 23 rozvinutých krajinách sveta od roku 1969. Aké výsledky dosahuje? Pre väčšinu to bude prekvapenie, pretože dlhodobý výnos v dolároch za obdobie vyše 53 rokov do konca roku 2022 je 6,2 % ročne. Aj po odpočítaní aktuálnych poplatkov v 2. pilieri, ktoré sú jedny z najnižších a ešte sa znížia, tak ide o výnos, ktorý vám za 45 rokov dôchodkového sporenia prvý príspevok zo Sociálnej poisťovne teoreticky zhodnotí viac ako desaťnásobne.
Prepady akciových trhov? Dočasná záležitosť
Mnohí za najväčšie riziko akciových fondov považujú veľké prepady globálnych finančných trhov. Tie sú však rizikom len pre tých, ktorým sa blíži odchod do dôchodku. Pre mladších sporiteľov, naopak, znamenajú výhodnejší nákup podielov v čase prepadu. Systém 2. piliera však myslí aj na situácie starších sporiteľov a vďaka automatickému postupnému presúvaniu úspor od 50. roku života do konzervatívnych fondov vo výške 4 % ročne je toto riziko v 2. pilieri minimalizované.
Keď sa pozrieme na jeden z najväčších posledných prepadov v histórii indexu MSCI World, zistíme, že kríza amerického realitného trhu a bankrot Lehman Brothers v roku 2008 znamenala stratu vyše 50 %, ktorú sa však podarilo zmazať za 6 rokov a 4 mesiace. A ostatný výraznejší prepad o vyše tretinu prišiel v spojitosti s pandémiou, avšak všetky straty index MSCI World zmazal už po polroku. Nehovoriac o tom, že obdobie prepadu bolo z pohľadu sporiteľov výhodou, pretože počas tohto obdobia nakupovali podiely v dôchodkových fondoch za výhodnejšie ceny.
MSCI WORLD USD (MXWO Equity), zdroj: Wikipedia
Koľko si teda môžete v 2. pilieri nasporiť?
Ak by ste do 2. piliera vstupovali dnes vo veku 19 rokov po skončení strednej školy, pričom vaša mzda by bola na úrovni priemernej mzdy v roku 2022 v hodnote 1 304 € a finančné trhy by dosahovali naďalej spomínanú priemernú výkonnosť 6,2 % ročne, po 45 rokoch sporenia by ste na účte mali odhadom viac ako 340-tisíc €. Sporitelia s vyšším ako priemerným platom si bez problémov nasporia viac. Aj tí s minimálnou mzdou, ktorá je aktuálne 700 €, by za 45 rokov usporili takmer 184-tisíc € k dôchodku.
Ak sa chcete o 2. pilieri dozvedieť ešte viac, skvelým zdrojom informácií je web stránka Asociácie dôchodkových správcovských spoločností alebo priamo web Allianz – Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť, a. s.
Upozornenie podľa zákona č. 43/2004 Z. z.: S uzatvorením zmluvy s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou je spojené aj riziko a doterajší alebo propagovaný výnos portfólia dôchodkového fondu v jej správe nie je zárukou budúceho výnosu portfólia dôchodkového fondu. Činnosť dôchodkovej správcovskej spoločnosti je pod dohľadom Národnej banky Slovenska.
