Poistenie zodpovednosti zamestnanca
za škodu spôsobenú zamestnávateľovi
Čo to je a prečo sa oplatí

Platí za vás zamestnávateľ poistenie zodpovednosti zamestnanca za škodu? Radšej si to preverte. Hovorí sa, že nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. Či už pracujete v kancelárii, v sklade alebo ako vodič motorového vozidla, chyby sa skrátka stávajú. Stačí malá chvíľka nepozornosti a škody, ktoré spôsobíte, sa môžu vyšplhať do tisícov eur. Ak nemáte uzatvorené poistenie zodpovednosti za škody spôsobené pri výkone povolania, budete musieť zamestnávateľovi škodu nahradiť z vlastného vrecka.

Poistenie zodpovednosti zamestnanca (ľudovo často nazývané „poistka proti blbosti“) chráni zamestnanca pred finančným dopadom škôd, ktoré neúmyselne spôsobí svojmu zamestnávateľovi pri plnení pracovných povinností. Základom je tzv. pracovnoprávna zodpovednosť za škodu. Podľa slovenského Zákonníka práce má zamestnávateľ právo vymáhať od zamestnanca náhradu škody, ak ju zamestnanec zavinil porušením svojich povinností. To znamená, že ak v práci niečo poškodíte alebo spôsobíte inú škodu, poisťovňa za vás túto škodu, ak je poistením krytá, uhradí (do výšky poistnej sumy a po odpočítaní spoluúčasti), čím chráni vaše osobné financie. Podľa Zákonníka práce môže zamestnávateľ od zamestnanca požadovať náhradu škody až do výšky 4-násobku vášho priemerného mesačného zárobku. Pri plate 1 500 eur to môže znamenať dlh 6 000 eur, čo predstavuje pre bežnú rodinu veľkú záťaž.

Zamestnávateľ môže toto poistenie uzatvoriť aj hromadne pre svojich zamestnancov. V takomto prípade o rozsahu poistenia, poistných sumách a ďalších parametroch zmluvy rozhoduje zamestnávateľ ako poistník, preto je dobré si u zamestnávateľa overiť, či a do akej miery ste týmto poistením krytý. 
Tento typ poistenia je určený pre širokú škálu pracovníkov:

• Najväčšou skupinou, ktorá sa môže poistiť, sú zamestnanci podľa Zákonníka práce.
• Allianz ponúka krytie aj pre „dohodárov“ pracujúcich na základe dohody o vykonaní práce, dohody o pracovnej činnosti alebo brigádnickej práci študentov.
• Poistenie je v Allianzi dostupné aj pre iné druhy pracovných vzťahov, napr. štátnych zamestnancov v štátnozamestnaneckom alebo služobnom pomere, na ktorých sa vzťahujú osobitné právne predpisy upravujúce ich pracovný vzťah.

Poistenie využijete v situáciách, keď svojou činnosťou spôsobíte zamestnávateľovi škodu z nedbanlivosti. Dôležité je vedieť, že poistenie sa môže využiť len vtedy, ak škoda vznikla pri plnení pracovných povinností – nie cestou do práce, počas pracovnej prestávky ani pri využívaní služobného auta na súkromné účely. Poistenie nekryje škody spôsobené úmyselne alebo pod vplyvom alkoholu či omamných látok. Nevzťahuje sa ani na „manká“ (schodok na zverených hodnotách) a stratu zverených vecí. Niektoré druhy škôd sú síce štandardne vylúčené, ale dajú sa pripoistiť, napríklad škody na zverenom motorovom vozidle či škody spôsobené chybne vykonanou prácou. Rozsah platnosti poistenia je štandardne nastavený na územie Európy, dá sa však rozšíriť na celý svet. 

Reálne prípady zahŕňajú napríklad:

• škody vzniknuté poškodením drahého stroja neodbornou manipuláciou alebo poškodenie služobného počítača, napríklad rozliatou kávou;
• poškodenie tovaru v sklade pri jeho manipulácii;
• haváriu zvereného vozidla (služobného alebo vozidla klienta pri jeho premiestňovaní v servise), ktoré patria medzi najčastejšie. Ak spôsobíte nehodu na vozidle, ktoré v rámci pracovných povinností vediete, zamestnávateľ môže žiadať spoluúčasť z havarijného poistenia alebo celú škodu (ak havarijné poistenie chýba).

Cena poistenia sa odvíja od poistnej sumy a tzv. sadzby poistného, t. j. percenta, ktorým sa vynásobí poistná suma, na ktorú vplývajú viaceré faktory:

• druh povolania, napríklad vodiči a skladníci platia viac než administratívni pracovníci, pretože riziko škody je u nich vyššie,
• spoluúčasť, ktorá začína na 10 % (minimálne 30 €), no ak si zvolíte vyššiu spoluúčasť, cena poistenia klesne,
• rozsah krytia – pripoistenia, napríklad škôd na zverenom motorovom vozidle či chybne vykonanej práci,
• územná platnosť poistenia – štandardne Európa, s možnosťou rozšírenia na celý  svet.

Ideálne je nastaviť poistnú sumu (t. j. maximálnu sumu, ktorá môže byť vyplatená ako náhrada škody) tak, aby pokryla maximálny možný nárok zamestnávateľa, teda u zamestnancov 4-násobok priemerného mesačného zárobku, resp. tak, ako to určuje príslušný právny predpis, ktorým sa riadi pracovný pomer poisteného.

Postup je veľmi jednoduchý a rýchly, všetko vybavíte z domu bez nutnosti návštevy pobočky:

1. Na internete si otvoríte online kalkulačku, kde zadáte svoje meno a telefónne číslo, povolanie a poistnú sumu.
2. Odpoviete na niekoľko otázok ohľadom druhu vašej práce (či používate motorové vozidlo a podobne).
3. Po odsúhlasení ponuky vyplníte doplňujúce údaje – ako si prajete platiť, akú chcete spoluúčasť, vašu ďalšie osobné údaje a informácie o zamestnávateľovi.
4. A zaplatíte, keďže poistná zmluva vzniká prijatím jej návrhu zaplatením prvého poistného.

Hlavnou výhodou poistenia zodpovednosti zamestnanca je ochrana rodinného rozpočtu, pretože škody spôsobené pri plnení pracovných povinností nemusíte platiť z vlastného vrecka. Na nezaplatenie je pocit istoty, že máte poistnú ochranu a aj to, že ak nechtiac spôsobíte škodu, všetko sa vyrieši rýchlo a jednoducho. Poisťovňa tiež ochráni zamestnanca pred neoprávnenými nárokmi zamestnávateľa. Chcete sa ochrániť pred zbytočnými komplikáciami a výdavkami? Vypočítajte si nezáväzne cenu poistenia online už dnes.