Pri kúpe auta na leasing sa okrem financovania oplatí pozrieť aj na jeho poistenie. V článku vysvetlíme rozdiel medzi PZP a havarijným poistením, kto poistenie rieši a čo sa deje pri nehode, totálnej škode alebo krádeži.
Poistenie auta na lízing:
Aké poistenie potrebujete?
Auto na leasing: Potrebujete PZP aj havarijné poistenie?
Áno, aj pri aute na leasing potrebujete PZP. Ide o povinné poistenie, ktoré kryje škody, ktoré prevádzkou vozidla spôsobíte niekomu inému.
Havarijné poistenie má inú úlohu, chráni samotné vozidlo pred vybranými rizikami. To, že máte auto na lízing, ešte automaticky neznamená, že je havarijné poistenie zahrnuté v leasingu. Záleží od konkrétnej leasingovej spoločnosti a podmienok zmluvy. Preto je dôležité ešte pred podpisom zmluvy overiť, aké poistenie je súčasťou financovania a čo si musíte zabezpečiť samostatne.
Finančný vs. operatívny leasing: Aký je medzi nimi rozdiel?
Pri finančnom lízingu splácate auto, ktoré počas financovania vlastní leasingová spoločnosť. Po splnení podmienok zmluvy ho môžete odkúpiť do svojho vlastníctva.
Pri operatívnom lízingu auto používate podobne ako pri dlhodobom prenájme a po skončení zmluvy ho spravidla vrátite. Súčasťou mesačnej platby môžu byť aj ďalšie služby, napríklad servis alebo poistenie.
Kto platí poistenie auta na lízing?
Poistenie auta môže sprostredkovať leasingová spoločnosť, môže byť zahrnuté priamo v leasingovej splátke, alebo si ho môžete uzatvoriť samostatne. Záleží na tom, ako má poistenie nastavená konkrétna spoločnosť.
Preto si ešte pred podpisom zmluvy overte, či je poistenie súčasťou splátky, aký rozsah krytia obsahuje a či si musíte poistenie auta uzatvoriť samostatne.
Jazdite bez obáv po celý rok
S dobrým poistením automobilu máte o pár starostí menej.
Čo kryje PZP pri aute na leasing?
PZP funguje rovnako, či máte auto na lízing, alebo ho vlastníte. Ide o povinné poistenie, ktoré kryje škody spôsobené prevádzkou vášho auta iným ľuďom alebo na ich majetku.
Ak sa však pri nehode poškodí vaše vlastné auto, PZP túto škodu nekryje. Na poškodenie vlastného vozidla slúži havarijné poistenie.
Čo kryje havarijné poistenie pri leasingu?
Havarijné poistenie kryje škody na poistenom vozidle. Rozsah havarijného poistenia závisí od konkrétneho balíka a podmienok poistnej zmluvy. Môže zahŕňať napríklad živel, požiar, zrážku so zvieraťom, krádež, haváriu alebo vandalizmus.
Pri živelných udalostiach môže ísť napríklad o škody spôsobené povodňou, krupobitím alebo víchricou. Presný rozsah krytia si preto vždy overte v poistnej zmluve.
Ak napríklad pri parkovaní poškodíte svoje auto, PZP túto škodu nekryje. Pri takomto poškodení môže byť podľa dohodnutého rozsahu krytia relevantné havarijné poistenie.
Oplatí sa GAP poistenie pri lízingu?
Pri krádeži alebo totálnej škode môže byť GAP poistenie pri aute na lízing užitočné. Ide o poistenie finančnej straty, ktoré môže podľa podmienok poistenia pokryť rozdiel medzi aktuálnou hodnotou vozidla a sumou potrebnou na vysporiadanie financovania.
Napríklad auto kúpite za 30 000 eur a po dvoch rokoch má hodnotu 20 000 eur. Ak dôjde k totálnej škode, plnenie z havarijného poistenia vychádza z aktuálnej hodnoty vozidla. GAP poistenie môže podľa dohodnutých podmienok pomôcť pokryť vzniknutý finančný rozdiel.
Čo sa stane, ak auto na lízing ukradnú?
Ak vám ukradnú auto na lízing, okrem polície a poisťovne je potrebné informovať aj leasingovú alebo financujúcu spoločnosť.
Ako postupovať v prípade krádeže auta na lízing
1. Oznámte krádež polícii
Pri odcudzení je dôležité, aby bola udalosť nahlásená a vyšetrovaná políciou. Pri riešení poistnej udalosti je potrebná aj policajná správa.
2. Nahláste poistnú udalosť poisťovni
Po oznámení krádeže polícii nahláste poistnú udalosť čo najskôr aj poisťovni, ideálne do 24 hodín. Pri odcudzení je potrebné odovzdať aj všetky originálne kľúče a ovládače dodané k vozidlu a jeho zabezpečovacím zariadeniam.
3. Informujte leasingovú spoločnosť
Keďže ide o financované vozidlo, informujte aj leasingovú alebo financujúcu spoločnosť. Ďalší postup závisí od podmienok konkrétnej leasingovej zmluvy.
4. Poisťovňa vyhodnotí poistnú udalosť
Poisťovňa preverí okolnosti krádeže, poistné krytie a predložené dokumenty. Následne posúdi nárok na poistné plnenie a jeho výšku.
5. Vysporiada sa poistné plnenie a financovanie
Po vyhodnotení poistnej udalosti sa rieši poistné plnenie a záväzok voči financujúcej spoločnosti podľa poistnej a leasingovej zmluvy.
6. Do vysporiadania môže vstúpiť GAP poistenie
Ak máte uzatvorené GAP poistenie a sú splnené jeho podmienky, pri krádeži sa môže uplatniť aj krytie finančnej straty.
Presný postup a výška poistného plnenia závisia od konkrétnej poistnej zmluvy, spôsobu financovania a okolností poistnej udalosti.
Čo sa stane pri nehode alebo pri totálnej škode auta na lízing?
Pri nehode auta na lízing alebo totálnej škode nevstupuje do riešenia len poisťovňa, ale aj leasingová spoločnosť.
Ako postupovať v prípade škodovej udalosti auta na lízing
1. Zabezpečte miesto nehody
Bezpečnosť je na prvom mieste. Poistnú udalosť riešte až po zabezpečení miesta nehody a podľa situácie privolajte potrebné záchranné zložky.
2. Zdokumentujte škodu
Odfoťte poškodenie vozidla a okolnosti nehody. Ak udalosť riešila polícia, poisťovňa si môže vyžiadať aj policajnú alebo inú úradnú správu. Pri nehode s ďalším účastníkom môže byť potrebná aj Správa o nehode.
3. Nahláste poistnú udalosť
Po zaistení bezpečnosti nahláste škodu poisťovni čo najskôr, ideálne do 24 hodín. Poisťovňa si môže vyžiadať fotografie alebo ďalšie dokumenty potrebné na posúdenie škody.
4. Informujte leasingovú spoločnosť
Keďže ide o financované vozidlo, kontaktujte aj leasingovú alebo financujúcu spoločnosť. Pri ďalšom postupe sa riaďte podmienkami leasingovej zmluvy.
5. Poisťovňa posúdi škodu
Poisťovňa preverí poškodenie vozidla a posúdi, či sa na škodu vzťahuje dohodnuté poistné krytie. S opravou vozidla postupujte podľa pokynov poisťovne.
6. Oprava alebo totálna škoda
Totálna škoda vzniká vtedy, keď vozidlo nemožno opraviť alebo by jeho oprava nebola ekonomicky výhodná. V Allianzi ide o ekonomicky nevýhodnú opravu vtedy, keď jej náklady presiahnu 90 % všeobecnej hodnoty vozidla. V takom prípade sa namiesto opravy rieši poistné plnenie.
Poistné plnenie môže byť podľa zmluvy vyplatené poistníkovi alebo inej oprávnenej osobe. Môže byť tiež vinkulované, teda viazané v prospech iného subjektu. Pri aute na lízing preto konkrétny spôsob vysporiadania závisí od poistnej aj leasingovej zmluvy. Ak máte uzatvorené GAP poistenie, pri totálnej škode môže podľa jeho podmienok vstúpiť do vysporiadania aj krytie finančnej straty.
Môžem si poistenie auta na leasing vybrať sám?
Poistenie auta na leasing si nie vždy môžete vybrať sami. Rozhodujú o tom podmienky konkrétnej leasingovej zmluvy.
Ak zmluva umožňuje individuálny výber, havarijné poistenie si môžete uzatvoriť sami. Musí však spĺňať požadovaný rozsah krytia a ďalšie podmienky leasingovej alebo financujúcej spoločnosti. Preto si ich ešte pred uzatvorením poistenia overte v zmluve.
Koľko stojí poistenie auta na lízing?
Cena poistenia auta na lízing nie je pri každom vozidle rovnaká. Závisí od hodnoty auta, rozsahu krytia aj ďalších parametrov poistenia a financovania.
Pri výpočte ceny môže rozhodovať napríklad značka a model vozidla, jeho hodnota, účel používania, výška spoluúčasti alebo poistná história. Cenu môžu ovplyvniť aj podmienky konkrétneho financovania. Preto sa cena havarijného poistenia pri leasingu určuje individuálne.
Odpovede na najčastejšie otázky
Áno, PZP je pri každom aute povinné. Kryje vašu zodpovednosť za škodu, ktorú prevádzkou vozidla spôsobíte iným.
Nie. PZP kryje škody, ktoré prevádzkou poisteného vozidla spôsobíte iným. Poškodenie samotného poisteného vozidla pri havárii z PZP kryté nie je. Na takéto škody sa podľa dohodnutého rozsahu krytia vzťahuje havarijné poistenie.
Leasingová alebo financujúca spoločnosť si vo väčšine prípadov havarijné poistenie vyžaduje. Záleží však na podmienkach konkrétnej leasingovej zmluvy.
Nie vždy. PZP môže byť zahrnuté priamo v splátke, môže ho sprostredkovať leasingová spoločnosť alebo si ho môžete uzatvoriť samostatne. Rozhodujú podmienky konkrétnej zmluvy.
Nie automaticky. Môže byť súčasťou leasingovej splátky, ale nemusí. Záleží na konkrétnej ponuke a podmienkach leasingovej spoločnosti.
PZP kryje škody, ktoré prevádzkou vozidla spôsobíte iným. Havarijné poistenie chráni poistené vozidlo podľa dohodnutého rozsahu krytia.
GAP je poistenie finančnej straty. Podľa podmienok poistenia môže pri krádeži alebo totálnej škode pomôcť pokryť rozdiel medzi všeobecnou hodnotou vozidla a sumou potrebnou na vysporiadanie financovania.
Pri finančnom leasingu môžete po splnení podmienok zmluvy vozidlo nadobudnúť do vlastníctva. Pri operatívnom leasingu auto používate podobne ako pri dlhodobom prenájme a po skončení zmluvy ho spravidla vraciate.
Záleží na podmienkach konkrétnej leasingovej zmluvy. Ak to zmluva umožňuje, poistenie si môžete uzatvoriť sami. Musí však spĺňať požiadavky financujúcej spoločnosti.
Krádež najskôr oznámte polícii, potom kontaktujte poisťovňu a leasingovú spoločnosť. Po vyhodnotení poistnej udalosti sa rieši vysporiadanie financovania a poistného plnenia. Ak máte uzatvorené GAP poistenie, pri vzniknutom finančnom rozdiele môže podľa jeho podmienok vstúpiť do vysporiadania aj toto poistenie.
Máte záujem o poistenie vozidla?
Vyplňte formulár a budeme vás kontaktovať.
Skúsenosti našich zákazníkov
Prečítajte si, ako poistenie pomohlo našim klientom
Užitočné rady, ako využiť vaše poistenie naplno
Súvisiace články
Chcete poistnú udalosť nahlásiť alebo sledovať?
Nenašli ste čo ste hľadali a potrebujete pomôcť?
