Prvé životné poistenie údajne vzniklo už v treťom tisícročí pred našim letopočtom v starovekom Egypte, kedy si stavitelia formou dohody kryli smrť svojich pracovníkov na stavbách prostredníctvom fondu pre pozostalých. V roku 1699 bola založená prvá životná poisťovňa v Anglicku, ktorá ponúkala poistenie pre prípad smrti. V 20. storočí sa životné poistenie stalo dostupnejším a mimoriadne populárnym a v súčasnosti je dôležitou súčasťou finančného plánovania pre stámilióny ľudí na celom svete. Je ponúkané v tisíckach variant a okrem ochrany pre prípad smrti umožňuje ďalšie druhy pripoistenia, ale aj možnosť investovania.
Čo je to životné poistenie a prečo je dôležité?
Prečo je životné poistenie dôležité?
Kým sme mladí a zdraví, žijeme si svoj bezstarostný život a nepociťujeme potrebu zodpovednosti a istoty. Keď si však založíme rodiny, svet sa nám otočí naruby. Dokážem sa o ne postarať? Čo ak sa náhodou niečo stane? Uvedomíme si, že šťastie je vrtkavé a choroby, či úraz môžu sadnúť na každého a že riskovanie v tomto prípade neovplyvní len vás. A práve to je definícia životného poistenia, ktoré nám poskytne ochranu pre prípad neočakávaných udalostí. Jeho hlavnou úlohou je zabezpečiť, aby ste vy a vaša rodina mali finančnú podporu nielen v prípade vašej smrti, ale aj úrazu, kritických chorôb či trvalej invalidity. Zahŕňa tiež aj rôzne pripoistenia, napríklad denné odškodné za hospitalizáciu, liečenie alebo pripoistenie pre prípad straty zamestnania a iné. Výber je len na vás a naši poradcovia vám s výberom veľmi radi bezplatne pomôžu a poskytnú všetky potrebné informácie o životnom poistení a odpovedia na vaše otázky.
Výhody životného poistenia
Životné poistenie prináša mnoho benefitov, ktoré vám a vašej rodine zabezpečia finančnú istotu a pokoj v ťažkých časoch. Dnešné produkty životného poistenia ponúkajú nespočetné množstvo voliteľných poistení s možnosťou zliav. Napríklad vďaka poisteniu kritických chorôb viete vykryť výpadok príjmu či náklady na zdravotnú starostlivosť v prípadoch ako srdcový infarkt, skleróza multiplex, či ďalších ťažkých chorôb vrátane rakoviny.
V čom konkrétne pre vás teda môže mať životné poistenie prínos?
V prípade neočakávanej udalosti vie zabezpečiť finančné prostriedky na pokrytie bežných životných výdavkov, hypotéky a iných záväzkov, aby vaša rodina nestratila finančnú stabilitu. Na pokrytie týchto výdavkov slúži životné poistenie.
Životné poistenie vie splatiť vaše dlhy a úvery, čím ochráni vás a vašich blízkych pred neočakávaným finančným zaťažením.
Životné poistenie môže zhodnotiť finančné prostriedky na váš dôchodok alebo vzdelanie vašich detí a zabezpečiť im tak lepšiu budúcnosť.
Vďaka životnému poisteniu budete mať vy aj vaši blízki istotu, že ste finančne zabezpečení aj v prípade nepredvídateľných udalostí. Môžete sa sústrediť na dôležité veci, ako je napríklad vaše liečenie. Umožní vám rýchly návrat do života aký bol pred udalosťou a vaša rodina nepocíti finančnú stratu.
Typy životného poistenia
Aby ste si vybrali správne, mali by ste zvážiť niekoľko kľúčových aspektov. Tento prehľad vám pomôže zorientovať sa v dôležitých bodoch a uľahčí vám rozhodovanie. Dnes existujú tieto druhy poistenia:
- Rizikové životné poistenie poskytuje poistné krytie na stanovené obdobie a za dohodnutú cenu (poistné). Poistenie je vhodné ako poistenie hypoterkárneho alebo stavebného úveru, poistenie leasingu, investičných akcií a ďalších aktivít. Pri tomto type poistenia poisťovňa garantuje výplatu dohodnutej poistnej sumy ihneď po úmrtí poisteného.
- Kapitálové životné poistenie kombinuje prvky poistenia a zhodnotenia finančných prostriedkov. Časť zaplateného poistného slúži na krytie rizík (napríklad smrti) a druhá časť sa zhodnocuje o úrok vopred dohodnutý v poistnej zmluve. Tým si vytvárate kapitál, ktorý bude vyplatený na konci poistného obdobia alebo v prípade smrti poistenej osoby. Výhodou je zhodnocovanie časti poistného vopred dohodnutým úrokom.
- Investičné životné poistenie kombinuje prvky poistenia a investovania, spravidla do podielových fondov poisťovne. Výnosy z týchto investícií môžu byť premenlivé a závisia od výkonnosti fondov. Ponúkajú potenciál vyšších výnosov v porovnaní s kapitálovým poistením, ale aj vyššie riziko. Či si vyberiete menej rizikové fondy s nízkym rizikom poklesu alebo naopak rizikovejšie s vyšším potenciálom výnosu, je len na vás. Vo všeobecnosti je však pravidelné investovanie na dlhú dobu vhodné najmä pre tie rizikovejšie fondy.
- Špecifickou formou investičného poistenia na celý život je doplnkové dôchodkové poistenie, ktoré sa zameriava na zabezpečenie príjmu v dôchodkovom veku. Poistník platí poistné počas svojich aktívnych rokov a po dosiahnutí určitého veku začne dostávať pravidelné mesačné platby. Poistenie tak poskytuje finančnú istotu v dôchodkovom veku, čo môže byť dôležité pre udržanie si životného štandardu aj po odchode do dôchodku.
Ako vybrať to správne životné poistenie?
Výber životného poistenia je individuálny a závisí od vašich potrieb, životnej situácie, plánovanej budúcnosti. Pripravili sme pre vás niekoľko krokov a faktorov, na ktoré by ste sa mali pri výbere životného poistenia zamerať:
1. Zhodnoťte svoje potreby a ciele
Aká je vaša rodinná situácia? Máte deti, partnera alebo iných blízkych, ktorí sú finančne závislí od vášho príjmu? Bývate vo vlastnom alebo o vlastnom bývaní v budúcnosti uvažujete?
Aké sú vaše finančné záväzky? Máte pôžičky, hypotéku a iné záväzky, ktoré je potrebné v budúcnosti splatiť?
2. Vyberte si správny typ poistenia
Chcete len poistenie pre prípad smrti, prípadne ďalších pre vás vhodných pripoistení, alebo si životným poistením jednoducho naplánujete aj možnosť investovať?
Rizikové životné poistenie (napr. Šťastný život) je pre vás vhodné, ak hľadáte jednoduchú ochranu na dlhšie obdobie (napríklad na splatenie hypotéky), zatiaľ čo kapitálové alebo investičné životné poistenie (napr. Senior, Moja farbička, Moje investovanie, Môj život), môže byť pre vás atraktívne ak chcete kombinovať poistenie s možnosťou investovania.
3. Určte si výšku poistnej sumy
Výška poistného závisí od finančných možností v závislosti od výšky príjmu a vašich potrieb, koľko by vaša rodina potrebovala na pokrytie bežných výdavkov, splatenie dlhov, proste zabezpečenia budúcnosti v prípade neočakávaných udalostí, ktoré ohrozia vaše príjmy.
Nezabudnite, že s časom sa náklady na život zvyšujú, a preto je potrebné počítať s dynamikou (navyšovaním poistného), ktorá ochráni vaše ciele pred infláciou.
4. Dobre si skontrolujte podmienky a výluky
Dôkladne si prečítajte poistné podmienky a zistite, v akých situáciách poistenie neplatí. Rozdiel je častokrát skrytý v detailoch a cenovo najvýhodnejšia ponuka nemusí byť tá najvýhodnejšia.
Rovnako si preverte možnosti zmeny či ukončenia poistenia. Vaša situácia sa mení, a preto je dôležité, či a ako môžete meniť podmienky poistenia alebo ho predčasne ukončiť.
5. Konzultujte s odborníkmi
Odborník, ktorý sa dennodenne venuje poisteniu, vám pomôže zorientovať sa v ponuke, zrozumiteľne vysvetliť detaily a v konečnom dôsledku vybrať si najvhodnejšie riešenie pre vás. Poradenské služby našich poradcov sú bezplatné, a preto neváhajte a kontaktujte nás.
6. Porovnajte ponuky
Nechajte si vypracovať ponuky od viacerých poisťovní. Dôležité sú samozrejme aj hodnotenia a recenzie, či už na internete alebo vašich známych, ktorým dôverujete. Sme hrdí, že môžeme skonštatovať, že Allianz patrí dlhodobo medzi najlepšie hodnotené poisťovne, či už je to v oblasti životného, cestovného či havarijného poistenia, a preto by vo vašom porovnaní nemal chýbať.
Pri výbere životného poistenia je dôležité zvážiť vaše individuálne potreby a finančnú situáciu, aby ste si mohli vybrať najvhodnejší produkt. Naši poradcovia vám s výberom veľmi radi bezplatne pomôžu.
.jpeg)
Najčastejšie otázky o životnom poistení
Správne nastavené životné poistenie zmierni následky vám alebo vašej rodine v prípade neočakávaná ťažkej životnej situácie, ako je napríklad smrť, úraz, choroba či invalidita.
Cena poistenia je väčšinou pre každého klienta iná. Závisí od vstupného veku, dĺžky poistenia, vybraného produktu a voliteľných poistení, počtu poistení ako aj výšky poistného, ktoré platí za rok.
Tak, ako sa vám počas platenia životného poistenia mení životná situácia, si môžete dopoistiť ďalšie voliteľné poistenie alebo upraviť existujúce. V prípade investičného životného poistenia si môžete časť sumy, ktorá sa vám za určité obdobie naakumulovala vo fondoch, vybrať. Zároveň môžete vkladať na toto poistenie aj mimoriadne poistné.
Ak došlo k udalosti, ktorá bola nahlásená ako poistná udalosť v rámci viacerých uzatvorených poistení, a zároveň sú splnené podmienky poistnej udalosti v zmysle dohodnutých poistných podmienok, poisťovňa poskytne poistenej osobe poistné plnenie z viacerých životných poistení.
Dynamika je šikovné riešenie, ktoré pomáha chrániť životné poistenie pred vplyvom inflácie. Ak ste si dnes nastavili, že za určité obdobie chcete dosiahnuť určitý finančný cieľ, vďaka dynamike sa k nemu priblížite.
Ak ochoriete a strávite čas v nemocnici, poistenie vám za čas strávený v nemocnici zabezpečí odškodné. V prípade hospitalizácie na JIS sa vám poistné plnenie dokonca zdvojnásobí. Plnenie sa zvyšuje tiež vtedy, ak ste za posledných 6 rokov bezprostredne predchádzajúcich pred poistnou udalosťou neboli hospitalizovaný/á.
Áno, v prípade PN z dôvodu diagnostikovania rakoviny vám vyplatíme dvojnásobok poistného plnenia.
Poistenie kritických chorôb kryje až 70 diagnóz, ktoré sú rozdelené do piatich skupín:
1. Nádorové ochorenia
2. Ochorenia obehového systému
3. Ochorenia spojené so zlyhávaním orgánov
4. Ochorenia nervového systému
5. Iné závažné ochorenia
Rizikové životné poistenie je vhodné pre klientov, ktorí nechcú prostredníctvom poisťovne investovať svoje peniaze. Poistenie finančne zabezpečí klienta a jeho blízkych v nepredvídaných životných situáciách, akými sú napríklad úraz, invalidita, ochorenie, operácia či úmrtie. Toto poistenie odporúčame predovšetkým klientom, ktorým uvedené životné situácie významne ohrozia ich životný štandard z dôvodu poklesu finančných príjmov alebo tým, že sa chystajú si zobrať alebo už majú hypotéku.
Na druhej strane investičné životné poistenie je vhodné pre klientov, ktorí chcú zhodnocovať vo fondoch svoje úspory s poistnou ochranou v prípade neočakávanej situácie. Klienti si môžu vyberať z rôznych fondov a počas poistnej doby je možné investičnú stratégiu meniť. Zároveň je možné dávať mimoriadne vklady alebo uskutočňovať aj výber časti peňazí.
Áno, je možné poistenie kedykoľvek ukončiť. Poistné za rizikové životné poistenie sa spotrebuje na krytie rizika a v prípade ukončenia zmluvy sa nevracia. Avšak z investičného životného poistenia sa v prípade predčasného ukončenia poistenia vráti celá naakumulovaná hodnota vo fondoch.
V závislosti od vybraného produktu, máte možnosť v telefonickej poradni lekára konzultovať svoj zdravotný stav, prípadne stav blízkej osoby a súčasne získať informácie o liečivách či preventívnej starostlivosti. Ak ste si vybrali poistenie Doktor+, pri vybraných diagnózach vám sprostredkujeme kontakt na najvhodnejšieho lekára a zdravotnícke zariadenie v zahraničí. V poistení Telefonická odborná poradňa vám poskytneme aj právne, psychologické, sociálne a tehotenské poradenstvo.
Zľava vo výške 40 % je kombinácia zľavy za počet voliteľných poistení a objemovej zľavy. Zľava za počet voliteľných poistení závisí od počtu vybraných pripoistení, ktoré si uzatvoríte. To znamená, že čím viac voliteľných poistení máte uzatvorených, tým vyššia zľava vám bude poskytnutá. Objemová zľava závisí od výšky poistného. To znamená, čím vyššie je ročné poistné na vašej zmluve, tým väčšiu zľavu na voliteľných poisteniach získate.
Na výber máte z viac ako 20 pripoistení, aby vám poskytli finančné prostriedky pri smrti, úraze, chorobe, invalidite či nezamestnanosti.
Poistenie kritických chorôb zabezpečí finančnú pomoc klientovi v prípade najčastejších civilizačných chorôb ako sú nádorové ochorenia (rakovina), kardiovaskulárne ochorenia (srdcový infarkt, mŕtvica), skleróza multiplex, zlyhanie obličiek a mnoho ďalších. Naše poistenie kryje až 70 diagnóz a zabezpečí potreby klienta v prípade diagnostikovania závažného ochorenia alebo podstúpenia náročnej operácie. Poistený si môže vybrať jeden z balíkov SILVER, GOLD alebo PLATINUM. V závislosti od zvoleného balíka môže klient v prípade poistných udalostí čerpať viacnásobné poistné plnenie až do výšky 600 % z poistnej sumy.
Čo je indexácia?
Príklad: Indexácia 1,1 znamená zvýšenie cien o 10 %. Ak ju akceptujete, výška poistenia vášho majetku vzrastie rovnako o 10 %. Naopak, bez indexácie by ste v prípade poistnej udalosti získali o 10 % menšie plnenie, ako je reálna výška spôsobenej škody.
Príklad: Indexácia 1,1 znamená zvýšenie cien o 10 %. Ak ju akceptujete, výška poistenia vášho majetku vzrastie rovnako o 10 %. Naopak, bez indexácie by ste v prípade poistnej udalosti získali o 10 % menšie plnenie, ako je reálna výška spôsobenej škody.
